新LPR机制下银行定价调研 初期鼓励签固定利率合同
更新时间: Jun 29, 2020  作者:刘易发棋牌游戏  来源:

新LPR机制下银行定价调研 初期鼓励签固定利率合同,房贷利率难撼

周末已经看到央行的公告,周一一大早开会讨论LPR这事。按照总行的要求,8月2020年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%。这是拆借中心首次公布贷款市场报价利率,贷款定价的锚从贷款基准利率变成LPR。

在此背景下,商业银行如何对贷款定价成为市场关注的焦点。21世纪经济报道记者采访商业银行人士了解到,银行鼓励优先签订固定贷款利率合同。如果签订浮动利率合同,建议优先签订按年浮动的贷款合同。

此外,由于合同签订和放款有时滞等原因,8月2020年起,要实现对所有人民币贷款均基于LPR定价。

对于如何采用新LPR定价,该行要求,在制度优化及系统改造的过渡期内,建议优先签订固定利率贷款合同。如果签订浮动利率贷款合同,建议按年浮动。

具体而言,基于LPR定价的固定利率贷款,在业务存续期内利率不随LPR变化而变化。比如8月2020年期贷款,新机制下贷款利率为5.85%,合同期内利率不变。所谓浮动利率贷款,是指在业务存续期内,如果LPR有调整,在下一个重定价日,以新的LPR与起息日当天确定的加减点数之和确定贷款的外部利率。

对于对公客户,如果有新增业务,我们倾向于和客户签固定利率合同。当然也看客户的议价能力,如果客户议价能力较强,也可以随着LPR浮动。初期都在摸索。 程平说。

程平认为,贷款利率在之前已经充分市场化了,比如优质客户议价能力很强,贷款利率在基准利率基础上下浮;小微、民企风险较高,利率上浮较多。

现在只是把定价基准由基准利率换成LPR,对银行的定价影响不大。比如原来某个客户一年期的利率6%,现在换成LPR后可能还是定价6%,只是加减点或者上浮比例变了。贷款利率的锚改变后,最大的作用不是市场化,而是改善了货币政策传导机制,从政策利率传导至货币市场、贷款市场更顺畅。 程平称。

记者采访了解到, LPR相比贷款基准利率下降,企业的贷款利率并不一定会下降,银行要考虑资金成本、企业的风险情况等定价。整体而言,2020年以来市场利率呈下行的态势,新LPR形成机制下,随着市场化程度的提高,过去市场利率的下降也会反映到LPR上,企业贷款利率可能小幅下降。

存量房贷利率或转锚LPR

相对于对公贷款,个人按揭贷款利率受房地产调控影响较大,短期内利率降低的概率较低。

在此前,个人按揭易发棋牌游戏贷款利率采取浮动利率的定价方式。具体而言,贷款利率=贷款基准利率×。其中浮动比例确定,贷款利率跟随贷款基准利率变动,一年一调。新机制下,定价方式转变为贷款利率=LPR×。

(责任编辑:易发棋牌游戏)

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